作者关注到，国内头部租房平台自如上线了信用借款业务，此前还推出了自有分期品牌轻松月付。从分期业务到借款业务，自如进军金融的步伐似乎在加快。与此同时，自如还在招聘消费金融领域的人才，要求应聘者熟悉金融机构的助贷合作对接流程。这意味着自如的金融业务有可能进一步深入，不仅仅局限于当前的导流业务。在互联网平台积极推进商业化的趋势下，金融流量变现也能给自如带来收益，尽管业务尚处边缘且占比较小，但总归也算是一条新的商业化路径。租房平台除了给租客提供租房便利，顺手做一下金融流量变现也是可以的，一如带头大哥自如。自如的金融业务探索主要分为两部分，一个是现金贷导流，另一个租金分期。在现金贷导流业务上，自如新开辟出信用借款板块，入口位于自如App钱包内的交易服务专区。自如信用借款产品信息显示，最高额度20万元，最快1分钟放款，综合年化利率8%起。目前，自如信用借款服务在给分期乐导流。就像很多互联网平台刚开始试水金融业务一样，一般都是先从贷超导流业务下手，这既能挣到推荐服务费，又不用承担资产风险，也便于平台观察金融业务实操，积累相关经验。相比贷款导流业务，自如的场景分期业务起步更早，也做得更加成熟。自如平台的分期业务主要基于租金场景，分期产品包括外部产品蚂蚁花呗、京东白条以及自有品牌轻松月付，当前自如对客首推轻松月付，并在平台内展示：轻松月付为最优惠的月付方式。根据产品信息，轻松月付是一款基于季度账单的分期产品，租客开通后可享受季度账单按月付款。轻松月付每期手续费率为1.4%，自如通过其合作的第三方金融机构，为有借款需求的租客提供租金分期服务。目前，自如轻松月付合作的资金机构为宁波连惠商业保理有限公司，自如与保理公司签署《应收账款转让合同》将应收账款债权转让给保理商。债权转让后，保理商成为租客的债权人，租客需向保理商支付自如转让的应收账款以及保理服务费用。天眼查平台信息显示，宁波连惠商业保理有限公司曾用名宁波连连商业保理有限公司，成立于2018年，为连连数字（主公司为连连数字科技股份有限公司）成员。宁波连惠商业保理有限公司由上海麓连数字科技有限公司100%持股，实际控制人为连连数字科技董事长章征宇。2021年以来，连连两次增资宁波连惠商业保理有限公司。今年3月，宁波连惠商业保理有限公司变更注册资本金，注册资本由10000万元增加至20000万元。增资背后，连连仍通过旗下的保理等金融牌照发力金融业务。在自如租金分期业务中，自如还受保理商委托协助保理融资回款、催收、贷后监控等贷后管理工作，自如自行或者委托第三方对保理融资回款安排催收及清收。作为互联网平台企业，自如也有自己独特的贷后处置能力。比如，如果租客逾期偿还任意一期保理融资本金、保理服务费的，自如有权要求租客搬离其承租的房屋。除了产品层面逐一布局，自如也着手招聘消金人才，为金融探索提供支撑。公开信息显示，自如正在招聘消费金融产品经理（业务方向），该岗位主要负责产品策略及开发。根据租客、业主等用户在租住/装修等场景的支付/收益需求痛点，规划设计、引入消费分期/信用支付/先用后付等信贷或类信贷产品。任职要求方面，应聘者须熟悉消费金融产品相关理论及政策要求；熟知信贷产品的线上申请、自动化审批、放款、还款等全流程环节；了解消费金融行业动态，熟悉市场竞品情况，熟悉金融机构的助贷合作对接流程。由于自身没有牌照，自如试水金融变现只能通过导流、助贷等方式落地，自如提供获客服务，金融机构负责批发资金和风控。这也就不难理解其在招聘要求中，要求求职者需要对助贷合作对接流程熟悉。另外，自如还招聘支付钱包产品运营岗位，岗位职责包括根据场景和用户需求分析，制定和搭建钱包内各类型产品/功能，包括账户体系、资产管理、账单、卡券等产品建设，信贷、理财等金融产品的引入等，为平台用户提供更高效的资金管理与支付结算工具。从招聘内容来看，自如的金融探索可能还不止信贷业务，未来再加上理财等产品，发展成一个小型的平台金融服务也不无可能。对于金融经验尚浅的自如来讲，通过H5贷超模式将流量变现，已经迈出了关键一步。H5贷超导流就是纯流量导流，通俗来讲就是“卖量”。用户在流量平台的H5导流页面填写申请信息，跳转至第三方App下载页面，在三方那里完成授信用信流程。未来，自如金融业务能不能继续做深做大，一方面取决于平台流量，另一方面取决于租房业务场景的合规要求。流量层面，自如近期公开透露，目前自如已入驻8个国家和地区，覆盖81个城市，累计服务百万业主、500万租客，是中国最大的机构化住房租赁平台。相比其他互联网平台千万、数亿的用户流量，自如的流量池虽然不大，但用户应该还算优质。选择自如租房的多是年轻人，尤其是刚毕业的大学生、城市白领等群体，这些客群消费能力强，工作收入相对稳定。不过短板也很明显，用户虽优质，与平台之间粘性较差，这可能会影响自如变现的节奏。还有就是，长租公寓平台场景此前暴露了很多合规瑕疵，特别是蛋壳事件之后，监管不断加强这类场景的监管，因此资金机构选择与其合作时可能会有顾虑。业内人士表示，行业内的资金对这块流量（租房平台）兴趣不是很大，金融机构还是会有各种担心，包括声誉上的风险、合规层面的风险。内外因素制约，自如金融变现探索想激起较大的水花，存在一定难度。况且自如还未上市，不得不更加谨慎，以免影响主业。
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